Втб ипотека для зарплатных клиентов

Ипотека от «ВТБ» для держателей зарплатных карт: условия и ставки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗарплатный проект от «ВТБ» представляет собой не только тщательно налаженный процесс начисления и выплаты работникам, но и включает в себя программу лояльности, которая предусматривает специальные предложения по условиям кредитования для держателей зарплатных карт. В частности, у банка имеются довольно интересные предложения по ипотечным программам.

Что представляет собой ипотека для зарплатных клиентов

Для клиентов, получающих оплату своего труда на карты «ВТБ», банк предоставляет ипотеку на специальных условиях, которые будут более выгодными, чем при займе для остальных пользователей банковских услуг. В их число входят:

  • В 2019 году при взятии кредита в рублях ставка снижается на 0,3%, в валюте – на 1%.
  • Рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке, на более выгодных условиях.
  • Увеличенная сумма кредита, для которой не требуются поручители.
  • Не нужно подтверждать документально свой доход.

до 60 миллионов
рублей

* — возможно использование материнского капитала

К прочим условиям для ипотечных заемщиков относятся:

  • Максимальный срок, на который предоставляется заем – 30 лет.
  • Возможность подачи заявки онлайн. Рассмотрение, как правило, длится от пятнадцати минут до трех часов, а максимальная сумма займа составляет 5 млн рублей.
  • При обращении в банк через ипотечный офис компании размер кредита вырастает до 60 млн. рублей.
  • Возможность частичного досрочного и полного досрочного погашения без дополнительных штрафных санкций от банка.
  • В случае одобрения кредита можно предоставить необходимые для оформления документы уже на следующий рабочий день.

Кто такие зарплатные клиенты и их преимущества

Как уже было отмечено, зарплатными клиентами являются сотрудники компании, заключившей договор с «ВТБ» об обслуживании и перечислении заработной платы на карты банка. Для того, чтобы воспользоваться льготными предложениями от «ВТБ», потенциальные заемщики должны соответствовать нескольким требованиям:

  • Являться зарплатным клиентом не менее 90 дней
  • Общий рабочий стаж на последнем месте должен составлять не менее полугода
  • За последние 3 месяца на карту были поступления платежей в количестве не меньше трех
  • Для получения ипотеки возраст должен быть от 21-го года и не старше 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (на момент погашения кредита)
  • К числу зарплатных клиентов банка также можно отнести сотрудников «ВТБ», ведь они также получают заработную плату через данную организацию
  • Место работы должно находиться на территории РФ.

Также можно получить ипотеку с привлечением одного или нескольких поручителей. Это позволит увеличить сумму займа и повысит доверие банка. Поручитель всегда является для банка дополнительной гарантией выплаты ипотеки.

Для зарплатных клиентов и работников «ВТБ» доступны более выгодные ипотечные продукты, в число которых входят:

Условия оформления ипотеки зарплатным клиентам

Для оформления ипотеки необходимо предоставить обязательный пакет документов. Срок рассмотрения, как правило, длится от 1 до 5 дней. Зарплатным клиентам срок обычно значительно сокращается. Можно также подать заявку онлайн, но в любом случае нужно будет прийти в банк лично для того, чтобы заполнить и подписать документы. При онлайн-заявке на ипотеку решение банка поступит на телефон посредством смс.

На сайте «ВТБ» имеется ипотечный калькулятор, для каждой программы он свой. Его заемщик может использовать для предварительного расчета, введя нужные данные. При этом зарплатным клиентам главное – не забыть поставить галочку о том, что они получают зарплату на карту «ВТБ», в соответствующем окошке. Тогда калькулятор покажет расчеты с учетом льготной ставки.

Клиентам, которые получают заработную плату на карту «ВТБ», будет достаточно для подачи заявки двух документов:

  • Паспорт РФ или паспорт иностранного гражданина, если у заемщика отсутствует российское гражданство;
  • СНИЛС.

Если же клиент желает оформить кредит по программе «Ипотечный бонус», то оформление вообще происходит только по одному документу – российскому паспорту. Помимо этого, при оформлении онлайн потребуется назвать сотруднику банка, который позвонит по телефону, номер своей зарплатной карты.

Что касается вопроса, как взять ипотеку в «ВТБ» без первоначального взноса, это, к сожалению, не получится даже у зарплатных клиентов. Он обязателен для всех видов ипотечного кредитования. Как вариант – можно взять для первоначального взноса кредит наличными либо под залог имеющейся недвижимости.

Почему могут отказать в предоставлении ипотеки

Обычно «ВТБ» уже имеет всю информацию о своих зарплатных клиентах, именно поэтому решение о предоставлении кредита выносится в кратчайшие сроки. Но если человек ранее брал кредиты и недобросовестно относился к выплате, то банк вправе отказать ему, потому как рисковать не хочется никому, даже такой крупной организации.

Также сегодня к наиболее частым причинам отказа можно отнести наличие уже имеющихся кредитов в других банков, сумма которых будет признана банком значительной. Банк может принять решение, что клиент не сможет выплачивать сразу несколько кредитов одновременно, сопоставив уровень его ежемесячного дохода.

Как оплачивать ипотеку зарплатным клиентам

Чаще всего клиенты, находящиеся в рамках зарплатного проекта банка «ВТБ», предпочитают пользоваться безакцептными платежами.

Суть в следующем – зарплатный счет заемщика привязывается к ипотечному кредиту, и все платежи в указанную дату списываются с него автоматически. Заемщику нужно лишь оставить на счете сумму платежа к назначенному числу.

Можно пользоваться и другими средствами – через банкоматы «ВТБ», в офисах через кассу, банки-партнеры, также безналичным переводом через сторонних агентов с комиссией (в этом случае не забудьте поинтересоваться сроком зачисления средств на ваш счет).

В «ВТБ» предусмотрена возможность частичного или полного досрочного погашения ипотеки без применения к зарплатному клиенту штрафных санкций. Это большой плюс, поскольку полное погашение кредита позволяет снять обременение с недвижимости, ведь на протяжении всего периода кредитования жилье находится в залоге у банка.

Следует заранее позаботиться о списании денег в частичное досрочное или полное досрочное погашение, если это входит в планы заемщика. Дело в том, что безакцептный платеж всегда списывается в стандартном размере согласно графику платежей. Поэтому заранее должно быть заполнено заявление на выбранный вид погашения кредита. Это можно сделать как в офисе банка, так и через «ВТБ-онлайн» с использованием личного кабинета.

Поменяются ли кредитные условия после выхода из зарплатного проекта

Таким образом, клиенты, чья зарплата поступает на карты, выпущенные «ВТБ», имеют целый ряд преимуществ по сравнению с остальными частными лицами. Тем не менее, условия ипотеки могут быть пересмотрены, если заемщик перестал быть зарплатным клиентом «ВТБ».

Банк имеет право пересматривать условия кредитования в одностороннем порядке, предварительно уведомив заемщика — это право закреплено в договоре. Ведь тогда к нему неприменимы льготные тарифы, которыми пользуются зарплатные клиенты «ВТБ». В этом случае банк вправе потребовать справку о доходах из налоговой инспекции. Возможно, что ипотечный кредит останется на прежних условиях, если сумма дохода стала выше или равна тому, что был на предыдущем месте работы.

Ипотека от банка ВТБ для зарплатных клиентов

Банк ВТБ является одной из самых крупных кредитных организаций на территории РФ. Он выдает кредиты на покупку недвижимости на довольно выгодных условиях для всех граждан. Корпоративные клиенты ВТБ кредитуются на особых условиях. Держатели карт могут оформить ипотеку со сниженной процентной ставкой, а также с минимальным пакетом документов и в короткие сроки.

Зарплатный проект ВТБ

Для больших компаний, в которых работает много сотрудников, ВТБ разработал специальный проект. Благодаря ему на предприятии можно оптимизировать процесс финансовых выплат, будь то зарплаты, премии и другие начисления.

Чтобы приобщиться к зарплатному проекту, руководитель компании должен подать заявку на онлайн-сайте ВТБ. Он также может лично приехать в одно из действующих отделений. После оформления договора в офис компании устанавливается банкомат ВТБ. Работники фирмы также получают множество бонусов:

  • снятие наличных без комиссии в банкоматах ВТБ;
  • большой лимит снятия средств — 300 тысяч;
  • все затраты, связанные с картой, берет на себя руководство компании;
  • кредитная карта имеет льготный период, который составляет 50 дней;
  • страхование карты;
  • лояльные условия от ВТБ по ипотеке для зарплатных клиентов;
  • возможность открыть карты для родственников абсолютно бесплатно.

Также предусмотрены такие бонусы для руководства компании, как обслуживание персональным менеджером, доступ в любое время суток к интернет-банку, бесплатный перевыпуск пластика.

Особенности ипотеки

Участники зарплатного проекта ВТБ получают привилегии при покупке жилья в ипотеку. Условия выдачи ипотеки выглядят следующим образом:

  • ставка по ипотеке снижается на 0,3% при оформлении займа в национальной валюте и на 1% при оформлении в иностранной валюте;
  • корпоративный клиент может взять ипотеку по любой действующей программе ВТБ;
  • заемщик может не предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, так как банк уже располагает данными о заработке своего клиента;
  • ВТБ при оформлении ипотеки во внимание берет все виды дохода потребителя, а также доходы его семьи;
  • при внесении первого взноса в размере 35% от цены жилья заемщик может взять ипотеку всего по паспорту и СНИЛС;
  • перед зарплатным клиентом открывается возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций;
  • максимальный срок кредитования составляет до 30 лет;
  • заявку на ипотеку можно подать на официальном сайте ВТБ в режиме онлайн, ответ клиент получит уже на следующий день;
  • заемщик имеет право приобрести жилье в новостройке или кв. в строящемся доме. Однако не обязательно приобретать дорогую квартиру в новостроящемся доме, можно рассматривать и вторичный рынок.
Читать еще:  Д68 к19 что означает проводка

Быть работником компании, которая обслуживается в ВТБ очень выгодно. Процедура покупки жилья в ипотеку значительно упрощается.

Ипотечные программы

ВТБ предлагает множество ипотечных программ. Корпоративный клиент, как уже говорилось, может выбрать любую из них. В основном ставки от 10%.

Программы государственной поддержки

Помимо стандартных программ ипотечного кредитования в ВТБ можно оформить ипотеку с поддержкой государства. Она предоставляется военнослужащим, молодым семьям, ученым. Также предусмотрены особые условия кредитования для полицейских МВД и сотрудников полиции. Чтобы получить такую ипотеку, потребитель должен предоставить в банк документ, который подтверждает наличие субсидии.

Рефинансирование

Зарплатный клиент может оформить в ВТБ рефинансирование ипотечного займа. Процентная ставка составляет 9,5%. Заемщик может рассчитывать на получение 15 миллионов рублей.

Оформлять рефинансирование целесообразно в том случае, если условия кредитования ВТБ выгоднее, чем в другом банке.

Ипотечный калькулятор

Требования к клиенту

Обладатель зарплатой карты относится к категории надежных и платежеспособных клиентов банка. Но, несмотря на это, ВТБ выдвигает ряд требований к таким заемщикам. Среди них:

  • срок владения картой должен быть не меньше полугода;
  • за последние 3 месяца на карту должно быть переведено не менее 3-х денежных выплат;
  • стаж работы клиента должен составлять 6 месяцев или больше;
  • возраст клиента должен быть не младше 21 года на момент оформления ипотеки и не старше 75 лет на момент ее погашения.

Как видно, вышеперечисленные требования более лояльные по сравнению со стандартными. Они необходимы для того, чтобы избежать мошенничества и афер. Если клиент полностью соответствует им, то с большой долей вероятности заявка будет одобрена.

Оформление документов для получения ипотеки

Владение зарплатной картой не освобождает заемщика от необходимости предоставить в отделение банка пакет документов, хоть и минимальный. В него входят следующие бумаги:

  • паспорт российского образца;
  • заявление заемщика на оформление ипотечного кредита.

Если в роли залогового имущества выступает какая-либо недвижимость или автомобиль, то также необходимо предоставить документы о праве собственности.

Втом случае, если зарплатный клиент не соответствует требованиям банка, к примеру срок владения карты несколько меньше, то выход из ситуации – это сбор полного пакета документов. Нужно собрать такие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • другой документ, удостоверяющий личность (водительские права, военный билет и др.);
  • справка по форме 2-НДФЛ о подтверждении своего дохода;
  • заявление.

Особенности получения ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, потребитель должен обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации. Там ему необходимо написать соответствующее заявление и заполнить анкету. Примечательно то, что зарплатному клиенту не придется ждать вердикта несколько дней. В дату обращения клиент получит ответ. Связанно это с тем, что вся процедура оформления и выдача ипотечного кредита проходит по упрощенной схеме. Ведь самая важная информация уже есть в базе: место работы заемщика, уровень его дохода, частота денежных выплат.

В большинстве случаев ВТБ одобряет заявку, после чего клиент может приступать к поиску недвижимости. Она должна соответствовать требованиям банка, среди которых обязательным условием является страхование. После этого подписывается ипотечное соглашение. ВТБ не осуществляет выдачу наличных на ипотеку. Денежные средства перечисляются на счет физического лица в рублях.

Причиной отказа может послужить негативная кредитная история заемщика. Так, если прошлые кредиты он выплачивал с большими задержками, с применением штрафов и санкций, то автоматически попадает в группу риска. Другая причина отказа — это наличие кредитов в других финансовых организациях, в особенности если речь идет о следующих суммах: от 50 тысяч и выше. Банк может посчитать, что уровень дохода клиента просто не позволит оплачивать ему два кредита одновременно.

Быть корпоративным клиентом ВТБ очень выгодно. Банк гарантирует множество бонусов и лояльные условия по ипотеке. Клиент может взять ипотеку со сниженной процентной ставкой и выбрать наиболее подходящую и выгодную ипотечную программу.

Ипотека от ВТБ 24 для зарплатных клиентов в 2019 году

ВТБ – один из крупнейших банков РФ, осуществляющих широкую финансовую деятельность, в том числе поддерживающих разные ипотечные программы. Клиентам, получающим зарплату через ВТБ, банк предоставляет ряд льгот, касающихся взятия ипотеки.

Кто такие зарплатные клиенты, и в чем состоят их привилегии

ВТБ обслуживает организации, компании, предприятия, оптимизируя в них процесс выдачи заработной платы, премий, отпускных. Их сотрудники становятся зарплатными клиентами этого банка.

Для того чтобы воспользоваться услугой ВТБ «Зарплатный проект», связанной с перечислением зарплаты на банковские карты работников, руководитель организации подает заявление через сайт банка или лично в любое его отделение.

Участники зарплатного проекта – от рядовых сотрудников до руководства – получают преимущества от банка:

  • Бесплатное снятие наличных с любого банкомата ВТБ;
  • Увеличенный лимит снятия наличных;
  • Страхование банковской карты;
  • Бесплатный выпуск карт для родственников корпоративного клиента;
  • Льготные условия кредитования.

Для примера: базовые условия потребительского кредита в ВТБ включают ставку 11,5-12,5%. Для зарплатных клиентов скидка по ставке составляет 0,3% и равна 11,2-12,2%.

Для руководства организации, участвующей в зарплатном проекте ВТБ, предусмотрен также бонус в виде обслуживания персональным менеджером.

Взятие ипотеки зарплатным клиентом ВТБ

Ипотека, кредит на недвижимость с залоговым обеспечением, обычно сопряжена со сбором солидного пакета документов, ссудой на крупную сумму и длительным сроком выплаты тела кредита с процентами. При таких обстоятельствах заемщики стремятся подобрать условия кредитования, позволяющие тратить меньше времени и денег.

При оформлении заявки на ипотеку банк интересует: получает ли соискатель через него зарплату. При заполнении анкеты заявителя требуется отметить галочкой пункт «Я получаю зарплату на карту ВТБ».

Быть зарплатным клиентом ВТБ означает использование следующих льгот при оформлении и выплаты ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки на 0,3% при рублевой ипотеке и на 1% при ипотеке в иностранной валюте;
  2. Увеличенная сумма ипотечного кредита, для взятия которой не требуется поручительство;
  3. Необязательность доказательства дохода справкой от налогового агента (по форме 2-НДФЛ).

Эти привилегии позволяют зарплатным клиентам ВТБ рассматривать предлагаемые им ипотечные программы как оптимальный для них вариант покупки недвижимости.

Ипотечные программы

Любой ипотечный продукт банка ВТБ может использоваться его зарплатным клиентом. Базовые условия ипотечных программ сведены в таблицу.

Максимальный срок кредита по программам составляет 30 лет, а максимальная сумма ссуды – 60 млн р.

Зарплатные клиенты могут также взять и нецелевой кредит под залог жилья. Максимальная сумма кредита составляет 15 млн р. Банк выдает ее на срок до 20 лет под 12.2% годовых.

Программа государственной поддержки

Соискатель по ипотеке, получающий зарплату через ВТБ, может воспользоваться и программой государственной поддержки при условии соответствия ее требованиям.

Программа господдержки адресована заемщику, у которого в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок. Такой заемщик имеет право на покупку строящейся или готовой (из первичного жилого фонда) недвижимости с использованием 5%-ной государственной субсидии.

Льготный период кредитования составит 3 года, если в указанный период родился один ребенок и еще 5 лет, если родилось два ребенка и более. Максимальный срок субсидирования составляет 8 лет.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от оценочной стоимости жилья. Банк предоставляет ссуду до 6 млн р. для покупки жилья в любых регионов РФ и 12 млн р. для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге.

Рефинансирование

Зарплатные клиенты, ранее взявшие ипотеку в другом банке, могут перекредитовать ее в ВТБ на выгодных условиях.

Банк рефинансирует кредиты, взятые на покупку:

  1. Нового жилья;
  2. Строящегося жилья;
  3. Жилья из вторичного строительного фонда.

Главная привилегия зарплатных клиентов заключаются в готовности банка выдавать им кредит в сумме, равной 90% от оценочной стоимости жилья. Фиксированная ставка равна 10,1% годовых: изменениям на весь срок кредита она не подлежит. Общая сумма ссуды достигает 30 млн р., а максимальный срок кредита – 30 лет.

При обсуждении условий рефинансирования с заемщиком сотрудники банка исходят из его индивидуальных возможностей: финансовой состоятельности, наличия активов и т.п.

Требования к клиенту

Работники, получающие зарплату через банк, квалифицируются последним как надежные клиенты. Однако даже они должны соответствовать определенным критериям.

  • Соответствие возрастным пределам 21-75 лет (минимум 21 год на момент оформления ипотеки и максимум 75 лет на окончание ее погашения);
  • Стаж не менее полугода на последнем рабочем месте;
  • Приемлемый для взятия крупной ссуды уровень дохода;
  • Владение зарплатной картой не менее 6 месяцев;
  • Проведение трех (или более) зачислений на карту за последние три месяца.

Оформление документов для получения ипотеки

Пакет документов, предоставляемый зарплатным клиентом ВТБ для оформления ипотеки, собирается несколько быстрее, чем документы обычного клиента.

Для многих заявителей доказательство кредитоспособности – большая проблема: по ряду причин не все могут показать весь свой доход, предоставив с места работы справку о налогах с доходов физических лиц (2-НДФЛ). Выход для них есть: это оформление ипотеки по двум документам (обычно паспорт и СНИЛС). Однако простота оформления оборачивается повышением процентной ставки.

Перед зарплатными клиентами ВТБ такая проблема не стоит: активность его зарплатного счета и движение средств в любой момент могут быть проверены сотрудниками ВТБ.

Если уровень дохода заявителя будет соответствовать критериям банка (ежемесячная выплата по ипотеке не превысит 40% от регулярного дохода соискателя), в выдаче ипотеки клиенту не откажут.

Из этого следует, что пакет документов работника, получающего зарплату через ВТБ, не нуждается во включении в него документов, отображающих его ежемесячный доход. В него войдут:

  • Анкета заявителя (заявка);
  • Паспорт РФ;
  • Военный билет или другой документ, подтверждающий личность (по требованию);
  • Документы о праве собственности на залог (если обеспечением является уже имеющееся у заемщика жилье или иное ценное имущество).
Читать еще:  Взаиморасчеты с покупателями

Могут ли отказать в предоставлении ипотеки зарплатному клиенту

Да, такое возможно: статус зарплатного клиента банка гарантирует льготы и бонусы, но не гарантирует одобрения любого кредита. Если движение по счету клиента показывает, что уровень дохода у него недостаточен для взятия ипотеки, поданная им заявка не будет одобрена.

При рассмотрении заявки зарплатного клиента банк учитывает также наличие у заявителя незакрытых кредитов: желательно, чтобы выплату ипотеки не сопровождали другие займы, взятые на крупную сумму и, как и ипотека, требующие погашения.

Независимо от статуса клиента банк не одобрит анкету заявителя, имеющего плохую кредитную историю: выдавая заемщику ссуду, финансово-кредитная организация должна быть уверена в ее возврате.

Просроченные платежи и невыплаты характеризует клиента как недобросовестного плательщика, и наличие у него зарплатной карты ВТБ положения не исправит.

Как оплачивать ипотеку зарплатным клиентам

Клиенты, получающие зарплату через ВТБ, при погашении ипотеки часто используют безакцептные платежи. Зарплатный счет заемщика привязывается к ипотечному кредиту. В заранее выбранный день платежа нужная сумма снимается со счета и автоматически уходит на внесение ежемесячного платежа по ипотеке.

Дебитор должен только обеспечить нужную сумму на счете в день выплаты. Проще всего согласовать эту дату с днем получения зарплаты.

Оплату ипотеки производят также через:

  1. Банкоматы и кассы ВТБ;
  2. Интернет-банкинг;
  3. Платежный перевод с другого банка (card2card или через банковское отделение);
  4. Перевод Почтой России.

При обращении к сторонним агентам рекомендуется уточнить срок осуществления транзакции и сумму комиссии, которая взимается за услугу.

Поменяются ли кредитные условия после выхода из зарплатного проекта

Преимущества, которыми пользуются клиенты ВТБ, получающие зарплату через этот банк, достаточно весомы, чтобы их лишаться. Однако заемщики нередко меняют место работы и становятся зарплатными клиентами другого банка.

Согласно официальному договору ВТБ вправе пересмотреть условия ипотечного кредитования в одностороннем порядке при условии предварительного уведомления в этом заемщика.

Однако осуществляющий зарплатный проект банк может оставить условия прежними, если заемщиком уже выплачена бо́льшая часть ипотеки и если на новом месте работы уровень его дохода остался прежним или повысился.

Заемщик обязан оповещать кредитора обо всех изменениях, касающихся места проживания, работы и контактных данных.

Зарплатный клиент может работать в области:

  • ИТ и телекоммуникации;
  • Образования;
  • Здравоохранения;
  • Финансовых учреждений;
  • Государственных учреждений.

Такие клиенты участвуют в программе «Люди дела»: они вправе рассчитывать на еще бо́льшие льготы в сравнении с рядовыми пользователями банковских услуг.

Быть корпоративным клиентом ВТБ выгодно: помимо бонусов типа бесплатного выпуска карт банк предоставляет привилегии работникам, получающим через него зарплату, при оформлении кредитов (в том числе ипотеки).

Ипотека ВТБ зарплатным клиентам: условия

Любой современный банк предоставляет определенные привилегии клиентам, которые получают заработную плату на его карты. Это касается как накопительных, так и кредитных продуктов. Рассмотрим, как будет выглядеть ипотека ВТБ для зарплатных клиентов.

Что такое зарплатный проект в ВТБ

Оговорим сразу – зарплатными клиентами в банке ВТБ-24 считаются только те граждане, которые получили свою карточку в рамках зарплатного проекта. Что это значит?

Любая компания, имеющая довольно большое количество сотрудников, может заключить с банком ВТБ-24 специальный договор об участии в зарплатном проекте. По условиям этого документа банк берет на себя обязанности проводить все транзакции, связанные с выплатой дохода сотрудникам. Работодатель таким образом избавляет себя от хлопот с наличкой и оптимизирует процесс выдачи з/п. Сотрудники получают карточки банка ВТБ-24, которые им оплачивает компания. Если число работников на предприятии достаточно велико, на его территории могут также установить банкомат ВТБ.

Важно! Держатели зарплатных карт могут пользоваться большинством продуктов банка на льготных условиях. К примеру, для них устанавливаются более низкие ставки по кредитам, увеличиваются лимиты на снятие средств в банкоматах и т. д.

Если гражданин по собственному желанию решил перевести свой заработок на карту ВТБ и подал для этого в бухгалтерию по месту работы соответствующие документы, он не будет считаться зарплатным клиентом. Необходимо, чтобы инициатива перевода з/п исходила от руководства компании и была подтверждена им документально. Лица, самостоятельно выбравшие карточку ВТБ-24 для получения заработка, не смогут пользоваться преимуществами зарплатного проекта.

Особенности ипотечного кредитования для зарплатных клиентов

Для своих зарплатных клиентов банк ВТБ-24 предусмотрел следующие преференции при оформлении ипотеки:

  • снижение ставки на 0,3 процентных пункта (для займов в рублях) и на 1 пункт (для валютных кредитов);
  • отсутствие необходимости предоставления справок о доходах по основному месту работы;
  • возможность показать все имеющиеся у заемщика доходы (в том числе и заработок членов его семьи);
  • быстрое рассмотрение заявки – ответ приходит уже на следующий день после подачи онлайн-анкеты;
  • сниженные требования к первому взносу – достаточно 10%;
  • возможность взять заем всего по двум документам (паспорту и СНИЛС) при внесении первоначального взноса в размере 35% от стоимости жилья.

Все перечисленное изрядно упрощает процесс оформления жилищного кредита. Плюс, банк намного лояльнее относится к зарплатникам. Они могут получить одобрение даже при отсутствии кредитной истории или наличии действующих кредитов.

Что предлагает банк

В настоящий момент в арсенале банка ВТБ-24 присутствует 8 различных программ жилищного кредитования, в рамках которых можно приобрести как новостройку, так и жилье на вторичном рынке. Зарплатные клиенты могут воспользоваться любым из действующих предложений. В том числе им доступны ипотека с государственной поддержкой и рефинансирование уже имеющихся жилищных займов, оформленных в других банках. Поскольку эти программы являются наиболее популярными, рассмотрим их условия подробнее.

Ипотека с господдержкой

Данная программа рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2018 года появился ребенок. В ее рамках можно оформить ипотечный кредит на следующих условиях:

  • ставка – 5%;
  • срок – от 1 года до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 25% от стоимости жилья;
  • сумма займа – от 500 тыс. до 12 млн руб. (в зависимости от региона расположения недвижимости).

Подать предварительную заявку на данный вид кредита можно как в онлайн-режиме, так и лично в офисе банка. Ответ по ней придет в течение 24 часов. Полученное одобрение действует 4 месяца.

Услуга рефинансирования

В рамках данной программы клиенты ВТБ-24 получают возможность перевести в этот банк ипотеку, взятую в любом другом кредитном учреждении. Ставка по займу при этом будет изменена на 10,1% годовых. Переоформлению могут быть подвергнуты займы, соответствующие следующим условиям: оформлены в рублях, не имеют просрочек выплат и выданы с целью приобретения готового жилья или новостройки.

Размер нового кредита может составлять до 30 млн рублей. Но при этом, его сумма не может превышать 90% от уже имеющегося займа. Последнее условие действует исключительно для зарплатников, прочим клиентам доступно только 80% от объема действующего кредита. Срок рефинансирования заемщик может выбрать самостоятельно, в пределах 30 лет.

Важно! В дополнение к ипотеке клиент может представить к рефинансированию еще до 6 кредитов любого типа, взятых в сторонних банках. В этом случае все долги будут объединены в один займ, ставка по которому составит 11%.

Расчет стоимости кредита: ипотечный калькулятор

Чтобы понять, во сколько ему обойдется кредит на жилье, зарплатный клиент ВТБ-24 может воспользоваться ипотечным калькулятором, размещенным на сайте банка. Для этого выбираем в меню сайта раздел «Ипотека», на новой странице выбираем нужный тарифный план, в форме в верхней части обновленной странички отмечаем галочкой пункт о получении зарплаты на карту ВТБ-24, вводим в соответствующие поля стоимость жилья и сумму займа и кликаем по кнопке «Рассчитать».

В правой части экрана, возле формы расчета, появится таблица, где будет указан размер ежемесячного платежа по займу, а также срок его действия. Нажимая на значки «+» и «-» в нужных полях, можно посмотреть, как изменится ежемесячный взнос при сокращении срока выплат и насколько можно уменьшить платеж в принципе. Как только расчетные параметры займа устроят клиента, он может сразу отправить заявку на ипотеку, воспользовавшись соответствующей кнопкой в нижней части формы.

Как оформить ипотеку клиентам-зарплатникам в ВТБ

В плане оформления ипотека ВТБ зарплатным клиентам дается несколько проще, чем лицам других категорий. Во-первых, они могут воспользоваться услугами банковского менеджера, закрепленного за их организацией. У данного сотрудника можно получить предварительную консультацию, расчет займа, помощь в сборе пакета документов и заполнения анкеты и полное сопровождение сделки до момента подписания кредитного договора.

Связаться с менеджером можно, запросив его координаты в бухгалтерии своего предприятия или у своего непосредственного начальника. Но даже если будущий заемщик решит действовать без этой поддержки самостоятельно, все привилегии, предусмотренные зарплатным проектом, для него сохранятся в полном объеме.

Условия для клиента

Чтобы воспользоваться ипотекой на льготных условиях, мало получить в бухгалтерии зарплатную карточку ВТБ-24. Нужно соответствовать еще нескольким требованиям:

  • находиться в возрасте от 21 года до 75 лет (верхняя возрастная граница берется на момент планируемого погашения займа);
  • работать на предприятии не менее полугода;
  • пользоваться зарплатной картой не менее 6 месяцев;
  • в последние 3 месяца получить на карточный счет не менее 3 выплат от работодателя.В учет берутся любые поступления: как зарплата, так и отпускные, премии и т. д.
Читать еще:  В чем отличие права распоряжения собственностью от ее использования

Требуемые документы

Для подачи предварительной заявки от зарплатного клиента потребуется минимум документов. В пакет входят: паспорт, заявление-анкета, свидетельство о браке (при наличии), свидетельства о рождении детей (при наличии), военный билет (для мужчин призывного возраста).

Данные о трудоустройстве и доходах зарплатника, реквизиты его СНИЛС и ИНН у банка уже имеются. Но если гражданин намерен показать банку дополнительные доходы (например, от сдачи жилья внаем или от банковского вклада), предоставить залог, привлечь поручителей – все это расширит пакет документов. Так, доходы нужно будет подтвердить документально (выписки из банков о вкладах, договор о сдаче внаем жилья, справки с мест работы по совместительству и т. д.). На залоговое имущество предъявляется свидетельство о собственности (также банк может потребовать отчет о его оценке). Поручителям же нужно будет предоставить свои паспорта, справки о доходах и трудоустройстве, документы о семейном положении, и в довершение заполнить анкету.

Кстати! Если клиент состоит в браке, ему придется также предоставить банку документы о доходах своей второй половины и ее паспорт. Супруги по умолчанию выступают в ипотеке созаемщиками, если иное не предусмотрено брачным договором.

После получения предварительного одобрения клиенту нужно будет донести в банк документы на приобретаемое жилье. Здесь пакет будет стандартным – у зарплатников в этом плане нет никаких преференций.

Нюансы оформления ипотеки

Наиболее значимыми особенностями процесса оформления ипотеки для зарплатников выступает высокая скорость рассмотрения поданной заявки и сниженные требования к документам. В остальном процедура будет такой же, как для обычных заемщиков. Одобрение банка будет действовать 3 месяца, в течение которых нужно будет заключить сделку купли-продажи. В случае получения отказа (а такое возможно и для зарплатников) подать новую заявку в ВТБ-24 можно будет только через 30 дней.

Изменятся ли условия кредитования после выхода из зарплатного проекта

Что будет с кредитом, если заемщик уволится с предприятия, участвующего в зарплатном проекте? Здесь нельзя сказать однозначно – нужно изучить кредитный договор ВТБ-24. Если в нем указано, что банк вправе в одностороннем порядке изменить условия займа при выходе клиента из зарплатного проекта, стоит хорошенько подумать перед увольнением.

Важно! Как показывает практика, если к моменту увольнения заемщика большая часть ипотеки выплачена, банк сохраняет для него действующие условия кредита.

Зарплатные клиенты ВТБ-24 могут оформить ипотеку по любой из действующих программ банка. Для них будет действовать сниженная ставка по займу, а также упрощенные требования к документам и еще ряд преференций.

Привилегия для зарплатных клиентов банка ВТБ 24: все нюансы оформления ипотеки на льготных условиях

Банк ВТБ 24 – один из самых крупных кредитных организаций в стране. У него разработаны различные ипотечные программы, позволяющие приобретать жилье на достаточно выгодных условиях.

Помимо этого, имеются льготные предложения для различных категорий граждан, будь то молодые семьи или работники бюджетной сферы. К особой категории можно отнести и зарплатных клиентов банка, поскольку для них тоже действуют определенные преференции.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что предлагает банк держателям карт, предназначенных для зачисления заработной платы?

Для зарплатных клиентов банк ВТБ 24 предоставляет определенные привилегии при приобретении недвижимости в ипотеку. Условия банка для держателей зарплатных карт следующие:

  1. Сниженная процентная ставка на 0,3-0,5%.
  2. Можно выбрать любую действующую программу в банке.
  3. Не обязательно предоставлять справку 2-НДФЛ, поскольку в банке имеются данные о заработной плате заемщика.
  4. Банк учитывает все доходы клиента, а также доходы членов его семьи.
  5. Предоставляет возможность взять ипотеку по документу, удостоверяющему личность, и СНИЛС, если первоначальный взнос будет в размере не менее 30% от стоимости жилья.
  6. Возможно досрочное погашение без штрафных санкций.
  7. Срок кредитования может быть до 30 лет.
  8. Оставить заявку можно на официальном сайте ВТБ 24, получить ответ клиент сможет уже на следующий день.
  9. Льготные условия рефинансирования.
  10. Можно оформить ипотеку как на покупку жилья в новостройке, так и квартиры или дома на вторичном рынке.

Программы, по которым можно получить займ на приобретение жилья

Зарплатным клиентам доступна любая из ипотечных программ с учетом льгот. К ним относятся следующие предложения от банка:

  • Больше метров – меньше ставка. Эта программа выгодна для заемщиков, желающих купить жилье, площадь которого составляет 65 кв.м. и выше. Процентная ставка для зарплатных клиентов предлагается в размере 8,9%. Первоначальный взнос необходимо внести не менее 20% от стоимости недвижимости. Сумма кредита выдается от 600 тыс. до 60 млн. рублей на срок до 30 лет.
  • Покупка жилья. Это классическая программа, предназначенная для приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Процентная ставка предлагается в размере 10,7%. Сумма займа может быть от 600 тыс. до 60 млн. рублей на срок до 30 лет. Необходимо внести не менее 10% от стоимости выбранной квартиры или 15%, если она расположена в новостройке.
  • Победа над формальностями. Предлагается оформление ипотеки по двум документам при внесении первоначального взноса в размере не менее 30%. Сумма займа может составлять от 600 тыс. до 30 млн. рублей, если квартира приобретается в Москве или Санкт-Петербурге. Если жилплощадь расположена в других регионах, то сумма не должна превышать 15 мл. рублей. Процентная ставка начинается от 11,15%.
  • Залоговая недвижимость. Можно приобрести недвижимость в залоге, ставка при этом будет составлять 10,6%. Первоначальный взнос вносится не менее 20% от стоимости ипотеки. Взять можно сумму до 60 млн. рублей на срок до 30 лет.

Помимо стандартных программ ВТБ 24 предлагает возможность оформления ипотеки с государственной поддержкой для военнослужащих, полицейских, ученых, молодых семей.

Кто считается участником проекта и какие требования к нему предъявляются?

Для крупных организаций банк ВТБ 24 разработал специальный зарплатный проект. Чтобы стать его участником, работодатель подписывает договор с банком. После чего в здании организации устанавливается банкомат, а сотрудникам в бухгалтерии оформляются карты.

Если на работе соглашение с банком не заключалось, то можно самостоятельно оформить дебетовую карту. После этого необходимо написать заявление в бухгалтерию по месту работы с просьбой перечислять на нее заработную плату.

Зарплатным клиентом будет считаться держатель карты, если он получает ежемесячные выплаты от 15 000 рублей на карту от юридического лица, либо индивидуального предпринимателя.

Несмотря на то, что заемщик является держателем зарплатной карты, ему все равно необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. Карта должна быть оформлена минимум шесть месяцев назад.
  2. Должно поступить не меньше трех выплат на карту за последние три месяца.
  3. Стаж работы от полугода и более.
  4. Возраст от 21 года при оформлении ипотеки и не более 75 на момент погашения займа.

При соответствии этим требованиям заявка заемщика с большой долей вероятности будет одобрена.

Необходимые документы

Также могут потребоваться документы о праве собственности, если какая-либо недвижимость или автомобиль будут выступать в роли залогового имущества.

При несоответствии требованиям, предъявляемым банком к зарплатным клиентам, например, по сроку владения картой, либо по стажу, необходимо предоставить дополнительные документы:

  • Справку по форме 2-НДФЛ.
  • СНИЛС.
  • Заверенную копию трудовой книжки.
  • Военный билет мужчинам до 27 лет.

Особенности процедуры оформления ипотечного кредита

Оформить заявку на ипотеку можно двумя способами. Первый – это самостоятельно на официальном сайте подать заявку. Второй – это через отделение банка по месту регистрации, где пишется заявление и заполняется анкета.

Особенность состоит в том, что для зарплатного клиента снижены сроки ожидания. При стандартном обращении они составляют несколько дней, а для обладателей зарплатных карт ответ поступает в дату обращения. Это происходит потому, что информация о месте работы, размере дохода, частоте денежных выплат уже имеется в базе.

Как правило, ВТБ 24 одобряет заявку, и заявитель может выбирать жилплощадь, соответствующую требованиям банка. После чего подписывается ипотечное соглашение.

Плюсы и минусы предложения

К достоинствам ипотеки для зарплатных клиентов банка ВТБ 24 можно отнести:

  1. Сниженную процентную ставку.
  2. Выбор любой программы из имеющихся в банке.
  3. Упрощенную процедуру оформления:

  • предоставляется минимальный пакет документов;
  • принятие решения происходит в короткие сроки.

Из недостатков «зарплатной» ипотеки можно выделить:

  • Могут потребоваться дополнительные документы.
  • Процедура одобрения может затянуться, ответ не всегда удается получить в день обращения.
  • В отдельных отделениях могут навязывать дополнительные услуги, например, сертификат на юридические консультации и т.д.

Таким образом, можно отметить, что ВТБ 24 предоставляет своим зарплатным клиентам определенные бонусы и льготные условия по ипотеке. Преимущества льготного кредитования для зарплатных клиентов банка состоит в более быстром и упрощенном порядке рассмотрения заявки на заем.

Кроме того, нет необходимости подтверждать свою финансовую состоятельность справкой по форме 2-НДФЛ. Но самое главное достоинство программы состоит в возможности оформления ипотеки по наиболее низкому проценту. Также заемщик может выбрать любую программу из имеющихся, которая будет более выгодной и подходящей для данного клиента.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector